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　　这是我更新的第四十四篇原创文章，说实话每天写原创真的是有点辛苦，但是总想帮助大家做点事情，避免一些“坑”所以一直坚持写下去了，看到的朋友可以随手点个关注大数据，也当是给小编点动力了。

　　言归正传，在整个贷款行业里一直充斥着一个名词叫“大数据征信”这类征信跟人行的征信报告是完全不同的，可以理解成人行的征信报告数据源更正规，更准确，数据源来自于银行或者持牌的金融机构，对于用户来说非常重要，尤其是房贷，车贷至关重要的作用，如果在你人行征信产生了不良信息，会直接影响你的车房贷款。

　　大数据征信简单说就是贷款大数据，他不同于央行征信（因为不是所有的机构都有查询用户征信报告的权利，其实就是因为各种原因央行不给接口），线上贷款本身是一件非常便捷的事情，很多贷款机构是不会让用户提交纸质版征信报告的（因为如果拉长贷款周期，用户可能就不想接款了，对平台转化率是直接损失），那这些线上贷款机构通过什么来判断用户信用好坏呢？大数据征信就这样应运而生了，其实本身也是用户需求，简化用户贷款流程。

　　这块分两部分讲，第一，自己采集大数据（也就是爬虫），目前从贷款公司的角度来讲YX的大数据爬虫系统可以说是领先的（内部叫凤巢系统），他们通过用户授权去爬取用户的运营商数据，电商数据，银行信用卡账单信息，公积金缴存情况，芝麻信用分，去判断用户是否有还款能力，信用如何，那他们拿这些数据干嘛呢？

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　　给大家举几个例子，电信运营商，查看你通话录里有没有黑名单用户（这块是要接外部内部黑名单数据源的），如果你经常跟黑名单用户联系，风控会pass掉。电商数据，看你的购买能力，如果经常买充值卡或者电子产品（变现能力强的商品），会初步判断你有套现嫌疑。银行信用卡账单，能判断你是否按时还款。公积金缴存，能判断你收入是否持续稳定以及推断出你的工资情况，然后再结合你的综合情况会有一个最终的授信金额，注意：其实贷款公司关注的是你的履约能力和还款能力，这也就是为什么可以贷款给你十几万分三年还的原因。（2019年，其实国家已经出文很多公司不允许用爬虫技术了，所以我估计YX这些年的爬虫能力也随之变弱了）

　　第二，外部数据源，上面说的自有爬虫并不是所有公司都有能力去做的，应运而生的有了很多外部数据源，之前，京东，支付宝信用分，百融征信，拉卡拉征信，同盾征信，这些公司在之前的业务中都积累了海量的用户行为数据，他们把这些数据放开给到贷款公司，按需提取，比如：实名认证0.5元，运营商1元大数据，信用分0.8元，小白信用0.5元，银行卡验证0.02元。虽然是海量数据，但是数据量也是有限的，所以很多贷款公司会接海量的征信公司数据源在风控系统中做比对，最终确定是否放款。

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　　写在最后，其实现在有很多大数据征信报告，一份0元-38元不等，他们也是接的我上面说的一些大数据公司牛宝体育，然后给用户生成一个大数据报告，如果你向银行贷款这些大数据征信对你一点影响都没有，如果你想接网贷，那这些数据多少还有一点用。但是这个行业参差不齐，除了“百行征信”其他数据源的公司小编觉得都不靠谱，因为你看不到他们后面接的数据源到底是什么，所以没有任何意义。大家就不要浪费钱了。